آشنایی با اصطلاحات بیمه
بیمه یک قرارداد مالی است که برای کاهش ریسک‌های مختلف در زندگی افراد طراحی شده است. بسیاری از افراد هنگام خرید بیمه با اصطلاحاتی مواجه می‌شوند که ممکن است برایشان نامفهوم باشد.
آشنایی با این مفاهیم به تصمیم‌گیری بهتر و درک دقیق‌تر مزایای بیمه کمک می‌کند. در ادامه، مهم‌ترین اصطلاحات بیمه‌ای به‌طور خلاصه توضیح داده شده است.
اصطلاحات بیمه‌ای پرکاربرد
بیمه‌گذار
شخصی که قرارداد بیمه را امضا می‌کند و متعهد به پرداخت حق بیمه است.
نکته: بیمه‌گذار باید حداقل سن قانونی را داشته باشد و در قبال شرکت بیمه مسئول است.
بیمه‌شده
فردی که بیمه روی زندگی یا سلامت او اعمال می‌شود. ممکن است بیمه‌گذار و بیمه‌شده یک نفر باشند.
نکته: شرکت بیمه در قبال بیمه‌شده متعهد به پرداخت تعهدات بیمه‌ای است.
بیمه‌گر
شرکت بیمه که در ازای دریافت حق بیمه، تعهدات بیمه‌ای را ارائه می‌دهد.
سرمایه بیمه عمر / سرمایه فوت
مبلغی که شرکت بیمه در صورت فوت بیمه‌شده به ذینفعان پرداخت می‌کند.
سرمایه اصلی
اندوخته بیمه‌نامه که در زمان پایان قرارداد یا در صورت بازخرید به فرد تعیین‌شده پرداخت می‌شود.
ذخیره ریاضی / اندوخته
مبلغی که از محل پرداخت حق بیمه‌ها جمع می‌شود و در طول زمان سود دریافت می‌کند.
فرمول محاسبه ذخیره ریاضی
حق بیمه پرداختی – هزینه‌های بیمه گری = ذخیره ریاضی (اندوخته)
ذینفع
فرد یا افرادی که در صورت فوت بیمه‌شده، مبلغ بیمه به آن‌ها پرداخت می‌شود.
نکته
تعیین ذینفعان وظیفه بیمه‌گذار است و باید در بیمه‌نامه ثبت شود.
فرانشیز
بخشی از خسارت که بیمه‌گذار باید پرداخت کند و مابقی آن توسط شرکت بیمه جبران می‌شود.
هزینه‌های بیمه گری
مبالغی که شرکت بیمه برای مدیریت و ارائه خدمات بیمه‌ای دریافت می‌کند. این هزینه‌ها شامل موارد زیر است:
هزینه پوشش‌های بیمه‌ای
مبلغی که برای تأمین پوشش‌های بیمه‌ای (مانند فوت و ازکارافتادگی) کسر می‌شود.
هزینه‌های اداری
هزینه‌هایی که برای مدیریت و ارائه خدمات بیمه‌ای صرف می‌شود.
کارمزد نماینده فروش
مبلغی که بابت فروش بیمه به نماینده پرداخت می‌شود.
نرخ تعدیل
درصدی که سالانه برای افزایش یا کاهش حق بیمه و سرمایه فوت در نظر گرفته می‌شود تا ارزش بیمه‌نامه در برابر تورم حفظ شود.
فاکتورهای ریسک
عواملی مانند سن، وضعیت سلامت، شغل و سبک زندگی که روی هزینه بیمه تأثیر می‌گذارند.
جمع‌بندی
با درک این اصطلاحات، متقاضیان بیمه عمر می‌توانند آگاهانه‌تر تصمیم بگیرند و بهترین پوشش بیمه‌ای را متناسب با نیازهای خود انتخاب کنند.
